รู้จักใช้ เข้าใจเงิน ตอนที่ 11 การทำให้ “เงินทำงานรับใช้”
.
เมื่อพูดถึงเรื่องการหาเงินและการใช้เงิน คนจำนวนไม่น้อยเห็นว่าเป็นเรื่อง “หญ้าปากคอก” ที่ไม่ต้องเรียนรู้ก็ได้ อย่างไรก็ดี “หญ้าปากคอก”นี้ ได้กลายเป็น “หนามยอกอก” ที่ทิ่มแทงคนหลายคน จนบางคนต้องล้มตายจากไปทั้งที่ยังมีลมหายใจอยู่ ดังที่ได้เห็นกันอยู่เนืองๆ การมีฐานะมั่นคงจากการใช้แรงงานของตนเองตลอดชีวิต ถึงแม้จะเป็นศิลปะอย่างหนึ่ง แต่ก็เป็นศิลปะที่มีหลักการบางอย่างเป็นตัวกำกับ การเข้าใจหลักการดังกล่าวจะช่วยให้ไม่เกิดสภาวะที่ทุ่มเททำงานหารายได้อย่างหนัก แต่ในบั้นปลายชีวิตก็ยังหาความมั่นคงทางการเงินไม่ได้
.
มนุษย์มีแนวโน้มโดยธรรมชาติที่จะใช้จ่ายเงินที่หามาได้อย่างตามใจตนเอง เพราะถือว่าเป็นสิ่งตอบแทนการทำงานที่เหน็ดเหนื่อย จนละเลยที่จะเก็บเงินบางส่วนไว้ เพื่อทำให้งอกเงยสำหรับอนาคตที่สุขสบายยิ่งขึ้น หลายคนลืมคิดไปว่าถ้าใช้เงินที่หามาได้ไปทั้งหมด ความสุขที่ได้รับก็จะจบอยู่เพียงแค่นั้น ไม่มีอนาคตที่ว่าทำงานเท่าเดิม แต่ได้รับผลตอบแทนมากขึ้น ไม่มีอนาคตของความมั่นคงทางการเงินซึ่งจะอำนวยให้เกิดความมั่นคงในชีวิตไปด้วย และไม่มีอนาคตที่จะมีชีวิตสุขสบายเมื่อพ้นวัยทำงานไปแล้ว
.
ถ้าใครเลือกเส้นทาง “สุขวันนี้และจบแค่นี้” ก็จำต้องยอมรับผลที่เกิดมา แต่ถ้าใครเลือกเส้นทาง “ไม่สุขวันนี้เต็มที่ แต่จะสุขยาวกว่านี้ไปในอนาคต” ก็จำเป็นต้องมีเงินเหลือจากการใช้จ่ายเก็บไว้เป็นเงินออม หรือจะให้ดีกว่านั้นก็คือกันส่วนหนึ่งของรายได้ไว้แต่แรกก่อนใช้จ่าย เป็นจำนวนไม่น้อยกว่าร้อยละ 15 ของรายได้ก่อนหักภาษี
.
เงินออมเป็น “ต้นน้ำ” สำคัญที่ขาดไม่ได้เลยสำหรับการมีความมั่นคงในด้านการเงินต่อไปในอนาคต เงินออมเกิดขึ้นได้เพราะเจ้าของรายได้มีความมัธยัสถ์ กล่าวคือใช้จ่ายเฉพาะในเรื่องที่จำเป็น ไม่สุรุ่ยสุร่ายใช้จ่ายเงินอย่างเขลาในเรื่องต่างๆ ความมัธยัสถ์เป็นแผนหนึ่งของการดำเนินชีวิตที่มิได้ทำให้ใครเดือดร้อน และมิใช่การเอารัดเอาเปรียบคนอื่น การขาดความมัธยัสถ์ต่างหากที่จะทำให้ตนเองเดือดร้อน และอาจทำให้ผู้อื่นเดือดร้อนไปด้วย เพราะอาจถูกรบกวนขอเงิน หรือขอยืมเงินเพราะตนเองมีเงินใช้ไม่พอ
.
ความมัธยัสถ์โยงใยกับการมีวินัยบังคับใจตนเอง และการมุ่งมั่นมีเป้าหมายในชีวิต ทำให้เกิดสภาวการณ์ที่สำคัญของชีวิต นั่นคือ “การอยู่กินต่ำกว่าฐานะ” ซึ่งนำไปสู่การมีเงินเหลือเพื่อเก็บออมนั่นเอง ผู้ที่อยู่กินตามฐานะของรายได้ หมายถึงการไม่มีเงินออม และผู้ที่อยู่กินเกินฐานะหมายถึง ใช้จ่ายเงินเกินรายได้ที่ตนเองมี นั่นก็คือต้องหยิบยืมส่วนที่ขาดไปจากผู้อื่น ซึ่งก็คือการเป็นหนี้นั่นเอง
.
เมื่ออยู่กินต่ำกว่าฐานะอย่างสม่ำเสมอก็จะเกิดเงินออมขึ้นอย่างสม่ำเสมอเช่นกัน เงินออมจะสะสมเป็นเงินก้อน และเมื่อเอาไปลงทุนอย่างชาญฉลาดก็จะเกิดผลตอบแทนเป็นรายได้เพิ่มเติมจากรายได้ที่ได้รับจากการทำงานอยู่แล้ว ถ้าหากผลตอบแทนลักษณะนี้พอกพูนกันมากขึ้น ถึงแม้จะทำงานน้อยลงหรือไม่ได้ทำงานเลย อันเนื่งมาจากความเจ็บป่วยหรือพ้นวัยทำงานแล้ว ก็จะยังคงมีรายได้อยู่เช่นเดิม
.
ความมั่งคั่งเป็นผลพวงของ “การออกลูกออกหลาน” ของเงินตอบแทนจากการออมขั้นแรก กล่าวคือ เมื่อได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนครั้งแรกก็นำไปลงทุนต่อ และเมื่อได้รับผลตอบแทนอีกก็ลงทุนต่อไปอีกขั้นหนึ่งต่อไปเรื่อยๆ จนสมทบพอกพูนเป็นความมั่งคั่ง
.
การกระทำเช่นนี้ ซึ่งเริ่มจากการมีเงินออมเป็นเบื้องต้นจนถึงการเพิ่มพูนความมั่งคั่ง คือ การให้ “เงินทำงานรับใช้” นั่นเอง
.
ในชีวิตของผู้คน ทุกคนมีทั้งวัยทำงานที่หารายได้คล่องมือจากการออกแรงทำงาน และมีวัยพ้นทำงานที่ไม่มีรายได้จากการออกแรงทำงาน ดังนั้นการวางแผนการเงินเพื่อให้ “เงินทำงานรับใช้” ตั้งแต่อยู่ในวัยทำงานจนสามารถหารายได้เป็นกอบเป็นกำเผื่อไปถึงวัยที่ไม่อาจหารยได้ได้เต็มที่จากการทำงานจึงเป็นเรื่องสำคัญยิ่ง
.
ตลอดชีวิตการทำงานซึ่งมีเวลา 30 ปีเศษๆ ถ้าบุคคลในช่วงวัยทำงานใช้จ่ายเงินอย่างขาดการวางแผนให้ “เงินทำงานรับใช้” แล้ว เมื่อถึงวัยเกษียณอายุ คุณภาพชีวิตที่ได้รับก็จะไม่เหมือนเดิม หรือพูดอีกอย่างหนึ่งว่าจะไม่ร่ำรวยตลอดชีวิตอย่างแน่นอน อย่างนี้เรียกว่า “รวยในวันนี้ เพื่อจนในวันข้างหน้า”
.
ในทางตรงกันข้าม ผู้ที่ตระหนักดีถึงการร่ำรวยตลอดชีวิต จะวางแผนให้เงินทำงานรับใช้เป็นอย่างดี โดยมีการดำเนินชีวิตพื้นฐานแบบ “อยู่กินต่ำกว่าฐานะ” การกระทำเช่นนี้ก็คือ “ยอมจนวันนี้ เพื่อร่ำรวยตลอดชีวิต” นั่นเอง
.
การยอมสละการบริโภคในปัจจุบันไปบ้าง เพื่อให้มีอนาคตทางการเงินที่มั่นคง และสามารถดำเนินชีวิตที่มีคุณภาพสม่ำเสมอไปจนตลอดชีวิต คือ การมีวิสัยทัศน์

รู้จักใช้ เข้าใจเงิน ตอนที่ 7 การสร้างความมั่นคงด้านการเงินแก่ครอบครัว
.
ความสัมพันธ์ที่ดีระหว่างพ่อแม่และการเป็นครอบครัวที่อบอุ่นโยงใยกับการจัดการเรื่องการเงินอย่างไม่อ่จหลีกเลี่ยงได้ การที่คนสองคนมาร่วมชีวิตกันและมีลูก คือทางเลือกของชีวิตที่ทั้งสองได้ตัดสินใจแล้ว ดังนั้นจึงต้องร่วมกันรับผิดชอบให้ครอบครัวมีความสุข มีความเป็นปึกแผ่นด้านการเงิน ซึ่งจะนำไปสู่ความมั่นคงของทุกๆคนในครอบครัว
.
ในเบื้องแรก สามีภรรยาต้องพูดจาตกลงกันให้ชัดเจนเกี่ยวกับการจัดการเงินทองของครอบครัว เช่น จะรวมกระเป๋าและแยกกระเป๋ากันอย่างไร ค่าใช้จ่ายของครอบครัวจะรับผิดชอบกันอย่างไร ข้อพิจารณาในเรื่องนี้มีดังนี้
.
การตัดสินใจทางการเงินของพ่อแม่จะต้องเป็นหน่วยเดียวกัน การซื้อสิ่งของที่มีราคาสูงและผูกมัดทางการเงินของครอบครัว ไม่ว่าจะเป็นการซื้อรถยนต์ ซื้อบ้าน ซื้อที่ดิน ลงทุนธุรกิจ ลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ จะต้องมีการปรึกษาหารือ และตัดสินใจร่วมกันเพื่อให้ทั้งสองฝ่ายทราบถึงภาระผูกพันที่จะเกิดขึ้น
.
การใช้จ่ายที่ต่างคนต่างทำ เช่น การใช้บัตรเครดิต การเล่นหุ้น เล่นแชร์ การร่วมลงทุนกับผู้อื่น ควรให้แต่ละฝ่ายได้รับรู้ เพราะเป็นบุคคลเดียวกันตามกฏหมาย (ในกรณีจดทะเบียนสมรส) ทั้งพ่อและแม่ต้องรับรู้ข้อมูลและรับผิดชอบสถานะการเงินของครอบครัวร่วมกัน ถ้าฝ่ายหนึ่งใช้เงินอย่างเดียวโดยไม่ยอมรับรู้เรื่องรายได้ ไม่ยอมหรือไม่ร่วมปรึกษาหารือในการวางแผนการเงินของครอบครัว ความมั่นคงทางการเงินของครอบครัวก็เกิดขึ้นไม่ได้
.
การวางแผนการเงินของครอบครัวเป็นเรื่องสำคัญที่พ่อแม่จะต้องจัดไว้ในลำดับสำคัญสูงสุด การจดบันทึกข้อมูลการใช้จ่ายในแต่ละเดือนจะทำให้เห็นภาพรวมของการใช้จ่าย ซึ่งจะเป็นปัจจัยนำไปสู่ความสามารถในการออมของครอบครัว ในการสร้างความมั้นคงด้านการเงินให้แก่ครอบครัว ประเด็นที่พึงพิจารณามีดังต่อไปนี้
.
1.ความมั่งคั่งและการมีรายได้ต่อช่วงเวลานั้นแตกต่างกัน ถ้าเปรียบเงินเหมือนน้ำที่อยู่ในถัง รายได้เสมือนน้ำที่ไหลออกจากก้นถังในช่วงเวลาหนึ่ง ถ้าน้ำไหลเข้าถังมากกว่าน้ำที่ไหลออก ปริมาณน้ำในถังที่ได้สะสมมาก่อนหน้า ก็จะมากขึ้น แต่ถ้าน้ำไหลออกจากถังในช่วงเวลาหนึ่งมากกว่าน้ำไหลเข้า ดังนั้น ปริมาณน้ำในถังที่สะสมมาก่อนหน้าก็จะลดลง ความมั่งคั่งก็คือปริมาณน้ำที่อยู่ในถัง ส่วนรายได้ก็คือปริมาณน้ำที่ไหลเข้าถึงในช่วงเวลานั้น
.
ความมั่งคั่งวัด ณ จุดหนึ่งของเวลา ส่วนการมีรายได้เป็นการวัดต่อช่วงเวลา เช่น บ้านมีมูลค่า 3 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวามคม 2568 เป็นความมั่งคั่ง ส่วนรายได้ 5 หมื่นบาทต่อเดือนเป็นการมีรายได้
.
สองสิ่งนี้แตกต่างกัน ความมั่งคั่งมีนัยผูกพันกับอนาคตที่จะมีรายได้ให้ใช้ ส่วนการมีรายได้นั้นมีนัยผูกพันกับช่วงเวลาสั้นๆ บางครอบครัวอาจมีรายได้ต่อเดือนมาก แต่อาจไม่มีความมั่งคั่งก็เป็นได้ กล่าวคือ ถึงมีรายได้มากก็ใช้ไปจนหมด ไม่เหลือไว้สร้างความมั่งคั่งซึ่งจะทำให้มีรายได้เพิ่มเติมอีกเลยในอนาคต
.
การสร้างความมั่งคั่งของครอบครัวต้องเน้นไปที่การสะสมความมั่งคั่งในระยะยาว ในแต่ละเดือนจะต้องมีรายได้มากกว่าการใช้จ่าย ซึงหมายถึงมีเงินออมนั่นเอง จึงจะทำให้ความมั่งคั่งเพิ่มพูนขึ้นได้ และความมั่งคั่งนี้จะเป็นฐานของการหารายได้เพิ่มเติมอีกทางหนึ่งสำหรับครอบครัวนอกเหนือจากการออกแรงทำงาน
.
2.การใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาด สอดคล้องกับเงินในกระเป๋าเป็นเรื่องสำคัญ สุภาษิต “การหาเงินเป็นเรื่องสำคัญ แต่การรู้จักใช้เงินนั้นสำคัญกว่า” เป็นจริงทุกยุคสมัย..... พ่อแม่จำนวนมากทำงานหนักหาเงินเพื่อสร้างความมั่นคงให้แก่ครอบครัวโดยมีต้นทุนที่ต้องจ่าย นั่นคือมีเวลาให้ลูกน้อยลง ทำให้ความเอาใจใส่และผูกพันกับลูกลดลงน้อยลงไปด้วย
.
พ่อแม่เหล่านี้ มักเน้นการหารายได้แต่เพียงอย่างเดียวจนละเลยความสำคัญของการใช้จ่าย รายได้ส่วนหนึ่งมักถูกนำไปใช้จ่ายเพื่อชดเชยที่ใกล้ชิดลูกน้อยลง จนอาจทำให้เงินออมขนาดใหญ่ในแต่ละเดือนเกิดขึ้นไม่ได้ ดังนั้น การทุ่มเทหาเงินทองในกรณีนี้จึงไม่ก่อให้เกิดประโยชน์แก่ครอบครัวมากดังที่เข้าใจ หรือคาดหวัง บางครอบครัวกว่าจะรู้ตัวว่าไม่คุ้มก็ต่อเมื่อได้สูญเสียความใกล้ชิดผูกพันในครอบครัวหรือสูญเสียลูกไปแล้ว
.
การทำงานหนักเพื่อหาเงินและใช้จ่ายเงินเพื่อดำรงชีพและหาความสุขไม่ใช่เรื่องเสียหาย เช่นเดียวกับการมีบัตรเครดิตและการกู้ยืม ซึ่งแท้จริงแล้วเป็นบริการด้านการเงินที่มีประโยชน์ต่อการดำเนินชีวิตและช่วยให้บรรลุความต้องการในชีวิต ประเด็นสำคัญอยู่ที่ความเหมาะสมระหว่างสถานะทางการเงินของครอบครัวกับหนี้ที่ก่อขึ้น
.
3.จะไม่กู้เงินเพื่อสิ่งอื่นใด นอกจากที่อยู่อาศัย การศึกษา หรือเหตุฉุกเฉินด้านปัญหาสุขภาพ นี่คือความเชื่ออย่างนึงของคนในโลกตะวันตก ที่เข้าใจเรื่องการใช้เงินมายาวนานกว่าคนเอเชีย
.
การมีที่อยู่อาศัยของตนเอง เป็นพื้นฐานของความมั่งคงในชีวิต นักจิตวิทยาบอกว่า ลึกเข้าไปในใจของมนุษย์ทุกคน บ้านคือตัวแทนของแม่ เพราะบ้านป้องกัน แสงแดด ลมฝน และความหนาวเย็น ก่อให้เกิดความสุขสบายปลอดภัย เฉกเช่นเดียวกับครรภ์มารดา
.
การที่ครอบครัวจะมีบ้านเป็นของตนเองนั้นควรเป็นเป้าหมายแรกของพ่อแม่ เพราะทำให้ไม่ต้องจ่ายค่าเช่าบ้าน ซึ่งค่าเช่านี้อาจแปรเปลี่ยนเป็นเงินผ่อนซื้อบ้านในแต่ละเดือนได้ หากมีการกู้ยืมเพื่อผ่อนซื้อบ้านหลังเดียวกันนี้ ผู้จ่ายค่าเช่าทุกเดือนไม่มีความหวังว่าจะได้เป็นเจ้าของบ้านในวันข้างหน้า ซึ่งต่างจากผู้ซื้อบ้านที่มีโอกาสในวันข้างหน้าที่จะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยอีก เนื่องจากเป็นเจ้าของบ้านเอง นอกจากนี้ภายใต้กฏหมายไทย ไม่อาจใช้ค่าเช่าบ้านเป็นค่าลดหย่อนสำหรับการเสียถาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปี แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเพื่อผ่อนซื้อบ้านสามารถหักเป็นค่าลดหย่อนได้ไม่เกิน 50,000 บาท
.
อย่างไรก็ดี การผ่อนซื้อบ้านเป็นภาระการเงินที่หนักหน่วง เพราะไม่เพียงแต่ต้องจ่ายเงินผ่อนชำระทุกเดือนเท่านั้น ยังมีระยะเวลาผูกพันอันยาวนานเกี่ยวข้องอีกด้วย การผ่อนบ้านจึงเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญของครอบครัว ซึ่งต้องคำนึงถึงราคาบ้าน ความสามารถในการผ่อนชำระแต่ละเดือน อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันและอนาคต ความแน่นอนของรายได้ ระยะเวลาแห่งการผูกมัด ศักยภาพการเพิ่มขึ้นของมูลค่าบ้าน ตลอดจน “ความแพง” ของบ้านในภาพรวม
.
ยกตัวอย่าง “ความแพง” ของบ้านเพื่อประกอบการพิจารณา : ถ้ากู้เงินซื้อบ้านราคา 100,000 บาท อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 10 ผ่อนชำระ 10 ปี ต้องชำระเดือนละ 1,322 บาท ดังนั้นต้องจ่ายเงินรวมทั้งสิ้น 158,640 บาท สำหรับบ้านราคา 100,000 บาท (ถ้าผ่อนส่ง 20 ปี ต้องจ่ายรวมทั้งสิ้น 316,080 บาท สำหรับบ้านราคา 100,000 บาท)
.
ถ้ากู้เงินซื้อบ้านราคา 5 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 10 ผ่อนส่ง 10 ปี ต้องชำระเดือนละ 66,100 บาท ดังนั้นต้องจ่ายรวมทั้งสิ้น 7.93 ล้านบาท และถ้าผ่อนส่ง 15 ปี ต้องชำระเดือนละ 53,750 บาท ดังนั้นต้องจ่ายรวมทั้งสิ้นประมาณ 9.68 ล้านบาท หรืออีกเกือบหนึ่งเท่าของราคาบ้าน
.
ถึงแม้การกู้ยืมจะทำให้บ้าน “แพง” ขึ้นมาก แต่ก็ทำให้สามารถมีบ้านอยู่อาศัยที่เป็นของตนเองในอนาคต และมูลค่าบ้านก็อาจเพิ่มขึ้นอีกด้วย ดังนั้นจึงควรใคร่ครวญทั้งในด้าน “ความแพง” อันเกิดจากดอกเบี้ย ความมีคุณค่าของบ้านในปัจจุบันและมูลค่าบ้านในอนาคตประกอบกัน

วิเคราะห์สถานการณ์ที่กำลังจะเกิดขึ้น และคำแนะนำที่เป็นรูปธรรมสำหรับการเตรียมตัวรับมือยุคใหม่

---

1. วิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึก (Deep Analysis)

สิ่งที่คุณวิเคราะห์มานั้นมีความเป็นไปได้สูง และสอดคล้องกับแนวโน้มที่เกิดขึ้นในโลกปัจจุบัน (AI, Automation, Digitalization, และการเปลี่ยนผ่านของเศรษฐกิจโลก) นี่คือมุมมองที่ลึกขึ้นสำหรับแต่ละประเด็น

1.1 ธุรกิจเก่าจะล่มสลาย - แรงงานตกงานเป็นจำนวนมาก

Real Data: ยอดขายของธุรกิจดั้งเดิมลดลงจริง และอัตราการปิดกิจการเพิ่มขึ้น

AI Disruption: AI และ Automation แทนที่แรงงานที่ไร้ทักษะ คนที่ไม่ Reskill จะตกงานแน่นอน

Middle-Class Crisis: รายได้ชนชั้นกลางถูกกดดัน หนี้สินครัวเรือนสูงขึ้น

→ การเตรียมตัว:
✅ Upskill & Reskill อย่างต่อเนื่อง
✅ พัฒนาอาชีพทางเลือก (Freelance, Online Business, Tech Skills)
✅ วางแผนการเงินแบบอนุรักษ์นิยม (ลดหนี้, สร้าง Passive Income)

---

1.2 ธุรกิจยุคใหม่จะถูกขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี

Tech-Driven Economy: คนที่เก่งเทคโนโลยีจะเป็นกลุ่มที่มั่งคั่ง

Job Market Shift: สายงานดั้งเดิมหดตัว แต่สายงาน Tech, Data Science, AI, และ Digital Business จะเติบโต

New Wealth Creation: คนทำงานออนไลน์จะมีโอกาสสร้างความมั่งคั่งได้ง่ายขึ้น

→ การเตรียมตัว:
✅ ฝึก Coding, Data Analysis, Blockchain, Digital Marketing
✅ เรียนรู้ AI Tools (ChatGPT, MidJourney, Copilot, Automation Tools)
✅ สร้างรายได้จาก Gig Economy, Online Business, Digital Assets

---

1.3 ภาษาอังกฤษ, คอมพิวเตอร์, เทรดดิ้ง, และสุขภาพจิตเป็นทักษะจำเป็น

Linguistic Economy: คนที่สื่อสารได้หลายภาษา (โดยเฉพาะอังกฤษ) ได้เปรียบ

Financial Intelligence: การเทรดหุ้น, สินค้าโภคภัณฑ์, Crypto จะเป็นทางเลือกของคนฉลาดด้านการเงิน

Mental Health Crisis: คนที่ปรับตัวไม่ได้จะเกิดภาวะเครียดและซึมเศร้า

→ การเตรียมตัว:
✅ ฝึก ภาษาอังกฤษ + ภาษาที่สาม (จีน/สเปน/ญี่ปุ่น/เยอรมัน)
✅ เรียน พื้นฐานการลงทุน, Financial Literacy, Asset Allocation
✅ ฝึก สมาธิ, Mental Resilience, Self-Healing Skills

---

1.4 ร้านค้าออฟไลน์ล้มหาย ธุรกิจออนไลน์ครองเมือง

Retail Apocalypse: ร้านค้าที่มีหน้าร้านจะลดลง 60-80%

E-Commerce Dominance: Shopee, Lazada, Amazon, TikTok Shop จะเป็นช่องทางหลักของการค้า

→ การเตรียมตัว:
✅ ทำธุรกิจออนไลน์ให้เป็น (E-Commerce, Digital Marketing, Dropshipping, Affiliate, Influencer Economy)
✅ ลงทุนในโลจิสติกส์ & AI-driven Sales

---

1.5 คนรวยยิ่งรวยขึ้น คนจนจะยิ่งจนลง

Wealth Inequality: 1% ของประชากรโลกถือครองทรัพย์สิน 90% ของโลก

Rich Get Richer: คนที่เข้าใจการลงทุนจะเพิ่มทรัพย์สินได้มหาศาล

Poor Get Poorer: คนที่ไม่มี Financial Literacy จะจมอยู่กับหนี้

→ การเตรียมตัว:
✅ ศึกษาและลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้าง Passive Income
✅ หลีกเลี่ยงหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Bad Debt)
✅ สร้าง Mindset แบบเจ้าของกิจการ (Owner Mindset vs. Employee Mindset)

---

1.6 คนจำนวนมากจะหนีความจริงไปอยู่ในวัดและโลกเสมือน

Spiritual Escapism: คนที่รับมือกับความเปลี่ยนแปลงไม่ได้จะเลือกอยู่กับศาสนาหรือ Metaverse

Virtual Reality Economy: การใช้ชีวิตใน Metaverse และ Virtual Work จะกลายเป็นกระแสหลัก

→ การเตรียมตัว:
✅ ทำความเข้าใจ Digital Economy และ Virtual Business Models
✅ ฝึกทักษะ Mindfulness + Resilience ให้รับมือกับความเปลี่ยนแปลงได้

---

1.7 คนจะวิพากษ์วิจารณ์มากขึ้น สังคมปั่นป่วน

Social Discontent: ความเหลื่อมล้ำสูงทำให้เกิดความไม่พอใจ

Cancel Culture & Digital Mobs: สังคมออนไลน์จะดุเดือดขึ้น

Political & Economic Shifts: อาจเกิดการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างในหลายประเทศ

→ การเตรียมตัว:
✅ เป็นนักคิดเชิงวิพากษ์ (Critical Thinker) อย่าโดนชักจูงง่ายๆ
✅ บริหารความเสี่ยงการลงทุน และไม่ขึ้นกับประเทศเดียว
✅ รักษาความเป็นกลาง & มองเกมระยะยาว

---

2. แผนการเตรียมตัวสำหรับยุคใหม่

✅ 3 สิ่งที่ต้องทำทันที

1. ลงทุนในตัวเอง (Tech Skills, Financial Literacy, Global Mindset)

2. สร้างรายได้หลายทาง (Online Income, Passive Income, Investing)

3. รักษาสุขภาพกาย-ใจ (Mental Health, Meditation, Longevity Science)

⚠️ 3 สิ่งที่ต้องหลีกเลี่ยง

1. การเป็นหนี้เพื่อบริโภค (เน้นลงทุน ไม่ใช่ใช้จ่ายเกินตัว)

2. อาศัยเพียงรายได้ทางเดียว (กระจายความเสี่ยงให้หลากหลาย)

3. คิดแบบเดิมๆ ในโลกที่เปลี่ยนไป (Open-minded, Adaptive, Resilient)

---

3. คำแนะนำจาก Mentor

1️⃣ Be Ahead of the Curve

คนที่อ่านเกมออกเร็วจะได้เปรียบ ถ้าคุณเริ่มปรับตัวตั้งแต่วันนี้ คุณจะเป็น First Mover ในยุคใหม่

2️⃣ Invest in High-Leverage Skills

คนที่เก่ง AI, Automation, Financial Literacy, และ Digital Business จะอยู่รอดและรุ่งเรือง

3️⃣ Own Assets, Not Just Earn Money

อย่าทำงานเพื่อเงิน แต่ให้เงินทำงานแทนคุณ (Asset Mindset)

4️⃣ Stay Mentally & Physically Fit

คนที่รอดคือคนที่แข็งแกร่งทั้งร่างกายและจิตใจ

5️⃣ Build Multiple Income Streams

รายได้เดียว = ความเสี่ยงสูง ต้องมี Passive Income & Location-Independent Income

📌10 เทคนิควางแผนการเงินเพื่อชีวิตวัยเกษียณสำหรับ Generation X
1. กำหนดเป้าหมายเกษียณ – คำนวณค่าใช้จ่ายที่ต้องการและระยะเวลาการออม

2. สร้างกองทุนฉุกเฉิน – มีเงินสำรอง 6-12 เดือนเผื่อค่าใช้จ่ายไม่คาดคิด

3. ออมเงินอย่างสม่ำเสมอ – กันเงินเก็บทุกเดือน สร้างนิสัยออมก่อนใช้

4. ลงทุนเพื่ออนาคต – กระจายความเสี่ยงในหุ้น กองทุน อสังหาริมทรัพย์

5. ลดหนี้สินก่อนเกษียณ – จัดการหนี้ให้หมดเร็ว ลดภาระดอกเบี้ย

6. วางแผนประกันสุขภาพ – เลือกประกันคุ้มครองระยะยาวลดภาระค่ารักษาพยาบาล

7. ศึกษาสิทธิ์ประกันสังคม – ตรวจสอบเงินบำนาญและสวัสดิการที่ได้รับ

8. หารายได้เสริม – ลงทุนหรือทำธุรกิจขนาดเล็กสร้างรายได้ต่อเนื่อง

9. ควบคุมค่าใช้จ่าย – ตัดรายจ่ายฟุ่มเฟือย บริหารเงินให้มีประสิทธิภาพ

10. วางแผนมรดก – จัดการพินัยกรรมเพื่อป้องกันปัญหาทรัพย์สินในอนาคต

เตรียมตัวดี มีเงินใช้ เกษียณอย่างมั่นคง!

เก็บเงินและวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบด้วยประกันชีวิต กับ นายภาคภูมิ ถุงวิชา(ต้อง)
✅ตัวแทนประกันชีวิตไทยประกันชีวิต เลขที่ใบอนุญาต 6701064555
🌐 www.planwise.in.th/certificate
โทร. 092-258-6617
Official Page: www.facebook.com/PlanWiseOfficial

ปีใหม่นี้ วางแผนสุขภาพดีๆ เพื่อคนที่เรารัก และตัวเราเอง
สนใจทักได้ครับ

#วางแผนการเงินและภาษี #วางแผนภาษี #copayment #ประกันสุขภาพ #ค่ารักษาพยาบาลเหมาจ่าย #วางแผนการเงิน #AIA #คุ้มครอง #ปีใหม่จีน #ประกันสุขภาพเหมาจ่าย #โรงพยาบาล #คุ้มครองโรคร้ายแรง #ตรุษจีน #ค่ารักษาพยาบาล #ประกันสุขภาพเหมาจ่ายสุดคุ้ม #มะเร็ง #เจอจ่ายหลายจบ

เพราะเค้าคือ…คู่ชีวิต
วางแผนคุ้มครองกันไปตลอดชีวิต

#ค่ารักษาพยาบาล #ประกันสุขภาพ #ฝากไว้ให้คิดนะครับ #copayment #โรงพยาบาล #ค่ารักษาพยาบาลเหมาจ่าย #AIA #วางแผนการเงิน #ประกันสุขภาพเหมาจ่าย #วางแผนภาษี #anniversary

📌 สวัสดีครับต้องนะครับ ตัวแทนประกันชีวิต จากไทยประกันชีวิต(TLI)
📌โทร. 092-258-6617 (ต้อง)
เก็บเงินและวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบด้วยประกันชีวิต กับ นายภาคภูมิ ถุงวิชา(ต้อง)
✅ตัวแทนประกันชีวิตไทยประกันชีวิต เลขที่ใบอนุญาต 6701064555
🌐 www.planwise.in.th
🌐 thaitimes.co/pages/planwise
โทร. 092-258-6617
LINE OA: https://lin.ee/Amqsw32
Website: www.planwise.in.th
e-mail: planwise.th@gmail.com

ทำงานเต็มที่ละ
อย่าลืมดูแลสุขภาพกันนะครับ
Copayment จะบังคับใช้เดือน มีนาคมนี้แล้ว
ใครไม่อยากเพิ่มเงื่อนไขต้องรีบหน่อยครับ

#วางแผนการเงิน #ประกันสุขภาพ #โรงพยาบาล #วางแผนการเงินและภาษี #ประกันสุขภาพเหมาจ่าย #AIA #ฝากไว้ให้คิดนะครับ #วางแผนภาษี #Copayment #copayment #ประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี #ชดเชยรายวัน #ค่ารักษาพยาบาล #ค่ารักษาพยาบาลเหมาจ่าย

แบ่งเงินในตะกร้าพิจารณาประกันบำนาญบ้างนะครับ
ไม่หวือหวาแต่มั่นคง😍😤

#เกษียณสุขเกษม #วางแผนการเงินและประกันชีวิต #แผนเกษียณ #AIA #วางแผนการเงินและภาษี #ฝากไว้ให้คิด #วางแผนการเงิน #วางแผนภาษี #ประกันบํานาญ #ประกันบํานาญลดหย่อนภาษี #ประกันบำนาญ

ปกป้องชีวิต ด้วยแผนคุ้มครองโรคร้าย 🫶🫶🫶

#AIA #วางแผนการเงิน #ประกันชีวิตAIA #มะเร็ง #มะเร็งตัวร้าย #เจอจ่ายจบ

#ประกันชีวิตAIA #มรดกเพื่อลูก #วางแผนการเงิน #ประกันชีวิต #มรดกหลักล้าน #อุบัติเหตุทางถนน #มรดก #ฝากไว้ให้คิด

กรรมเก่าและการสร้างปัจจุบันกรรมเพื่อความร่ำรวย

กรรมเก่า:
กรรมเก่ามีบทบาทสำคัญในการ "เอื้อ" หรือ "จำกัด" ความสามารถในการมีเงินของเรา เช่นเดียวกับการที่เราเกิดมาพร้อมกับภาชนะที่รองรับอาหารได้ต่างกัน:

1. ภาชนะเล็ก:

เคยทำทานน้อย รักษาศีลไม่สม่ำเสมอ หรือตระหนี่ถี่เหนียว

ผลกรรม: รองรับทรัพย์ได้น้อย แม้ได้ทรัพย์มา ก็มีแนวโน้มสูญเสียง่าย

2. ภาชนะขนาดกลาง:

เคยทำทานปานกลาง รักษาศีลในระดับใช้ได้

ผลกรรม: มีความมั่นคงในทรัพย์ระดับหนึ่ง ไม่ขาดแคลน

3. ภาชนะขนาดใหญ่:

เคยทำทานอย่างรื่นเริง ทำด้วยจิตอิ่มเอิบ รักษาศีลบริสุทธิ์

ผลกรรม: รองรับทรัพย์ได้มหาศาล ทรัพย์สมบัติเกิดขึ้นและคงอยู่

กรรมเก่าในรูปของ ทานจิต และ ศีลจิต ส่งผลต่อฐานะทางการเงินในปัจจุบัน แต่ไม่ได้แปลว่ากรรมเก่าจะกำหนดทุกอย่าง 100%

---

ปัจจุบันกรรม:
พระพุทธเจ้าสอนให้ใส่ใจปัจจุบันกรรม ด้วยการประกอบอาชีพสุจริต ขยันขันแข็ง และรู้จักบริหารทรัพย์อย่างเหมาะสม:

1. ขยัน:

ทุ่มเทแรงกายแรงใจในงานที่ทำ

สร้างความชำนาญและความน่าเชื่อถือ

2. รู้จักเก็บ:

บริหารทรัพย์สินให้สมดุล ไม่ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย

วางแผนการเงินเพื่ออนาคต

3. รู้จักอุปสงค์-อุปทาน:

ศึกษาตลาดและความต้องการ

เลือกแนวทางการทำมาหากินที่สอดคล้องกับสภาพแวดล้อม

4. เผื่อแผ่และเจือจาน:

ฝึกทำทานอย่างสม่ำเสมอ เพื่อขยายภาชนะรับทรัพย์ในอนาคต

ไม่จำเป็นต้องทำมากในคราวเดียว แต่ต้องทำด้วยใจที่เต็มเปี่ยม

---

สรุป:

กรรมเก่า: เป็นพื้นฐานที่เอื้อให้มีทรัพย์ในระดับหนึ่ง

ปัจจุบันกรรม: เป็นตัวสร้างผลสำเร็จในระยะสั้นและระยะยาว

อยากรวยอย่างยั่งยืน ให้ขยันทำงานสุจริต พร้อมทั้งทำทานและรักษาศีลอย่างต่อเนื่อง เมื่อนั้นทั้งผลกรรมเก่าและปัจจุบันกรรมจะสนับสนุนให้ชีวิตรุ่งเรืองขึ้นเอง.

วางแผนชีวิตหลังเกษียณสำคัญมากๆ
การคาดหวังให้ลูกดูแล อาจไม่ง่าย ด้วยสภาพสังคมปัจจุบัน
วางหลักประกันไว้ด้วย แผนประกันบำนาญ ที่ดูแลเราไปตลอดชีวิตแน่นอน


#ประกันชีวิตAIA #เกษียณสุขเกษม #วางแผนการเงินและภาษี #วางแผนการเงิน #ประกันบํานาญลดหย่อนภาษี #ประกันบํานาญ #เกษียณสุขเกษม #ประกันบำนาญ #แผนเกษียณ

ใช้ชีวิตอย่างไม่ประมาท…วางแผนประกันชีวิตให้ดีๆ😙

#ค่ารักษาพยาบาล #คุ้มครองโรคร้าย #โรงพยาบาล #วางแผนการเงินและประกันชีวิต #คุ้มครองโรคร้ายแรง #อุบัติเหตุเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา #ประกันชีวิตAIA #ค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่าย #วางแผนการเงินและภาษี #ประกันสุขภาพเด็กแบบเหมาจ่าย #ประกันสุขภาพเหมาจ่าย #ประกันสุขภาพเหมาจ่ายสุดคุ้ม

มะเร็งโรคยอดฮิต และอันตราย พรากคนที่รักและกระทบทั้งครอบครัว😨

#ค่ารักษาพยาบาล #ประกันชีวิต #ประกันสุขภาพ #วางแผนการเงินและประกันชีวิต #วางแผนภาษี #มรดก #โรงพยาบาล #มะเร็ง #คุ้มครองโรคร้ายแรง #มะเร็งตัวร้าย #คุ้มครองโรคร้าย #ค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่าย

#AIA #วางแผนการเงิน #ประกันสุขภาพ #ประกันชีวิตAIA #ประกันชีวิต #ประกันบํานาญลดหย่อนภาษี #ประกันสุขภาพเหมาจ่าย #ประกันบํานาญ #วางแผนภาษี2567 #วางแผนภาษี #วางแผนการเงินและภาษี #วางแผนการเงินและประกันชีวิต

#ประกันชีวิตAIA #ค่ารักษาพยาบาล #ประกันสุขภาพ #ค่ารักษาพยาบาลเหมาจ่าย #วางแผนการเงิน #ประกันชีวิต #ประกันสุขภาพเด็ก #เหมาจ่ายเด็ก #เลี้ยงลูก #ประกันสุขภาพเหมาจ่าย #ประกันสุขภาพเหมาจ่ายสุดคุ้ม

#AIA #ประกันชีวิต #ประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี #วางแผนการเงินด้วยประกัน #วางแผนภาษี2567 #วางแผนการเงินและประกันชีวิต #ประกันสุขภาพ #ประกันชีวิตAIA #ประกันบำนาญ #ประกันบํานาญลดหย่อนภาษี #ประกันบํานาญ #แผนเกษียณ #วางแผนการเงิน #วางแผนการเงินและภาษี

#AIA #ประกันชีวิต #วางแผนภาษี2567 #ประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี #มรดกเพื่อลูก #มรดกประกันชีวิต #วางแผนการเงินด้วยประกัน #มรดก #มรดกหลักล้าน

ประกันค่ารักษาพยาบาลไว้ ให้คนที่เรารักที่สุด ❤️❤️ #AIA #วางแผนการเงินและประกันชีวิต#เลี้ยงลูกตามคุณหมอประเสริฐ #ประกันชีวิตAIA #ประกันชีวิต #โรงพยาบาล #ประกันสุขภาพ #ค่ารักษาพยาบาล #ค่ารักษาพยาบาลเหมาจ่าย #เหมาจ่ายเด็ก #ประกันเหมาจ่ายเด็ก #ประกันสุขภาพเด็ก #เลี้ยงลูก

ประกันบำนาญให้ความแน่นอนไปตลอดระยะเวลาคุ้มครอง … ไม่ต้องกังวลเหมือนเอาเงินไปลงทุนเองเตรียมแผนนี้ไว้หน่อย…ลดความเสี่ยงในอนาคต🥰🥰#AIA #วางแผนการเงินและประกันชีวิต #วางแผนการเงิน #ประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี #ประกันบํานาญลดหย่อนภาษี #ประกันบำนาญ #ประกันบํานาญ #วางแผนภาษี #แผนเกษียณ #เกษียณสุขเกษม

#วางแผนการเงินและประกันชีวิต #AIA #มะเร็ง #มะเร็งตัวร้าย #มรดกเพื่อลูก #มรดกประกันชีวิต #คุ้มครองโรคร้าย #คุ้มครองโรคร้ายแรง

ปีหน้าต้องลุ้นเรื่องนี้กัน ถ้าจริง...ตอนนี้ยังมีเวลาเตรียมทำประกันสุขภาพ​เหมาๆก่อน 😁 #ประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี #วางแผนการเงินและประกันชีวิต #ประกันสุขภาพ #ประกันสุขภาพเหมาจ่าย #ค่ารักษาพยาบาลเหมาจ่าย #ค่ารักษาพยาบาล #วางแผนการเงิน #ค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่าย #วางแผนการเงินด้วยประกัน #AIA

เดือนสุดท้าย!!!วางแผนภาษีด้วยประกันหรือยัง?#วางแผนภาษี #ประกันบํานาญลดหย่อนภาษี #วางแผนการเงินและประกันชีวิต #ประกันบํานาญ #ประกันบำนาญ #มะเร็ง #ประกันสุขภาพเหมาจ่าย #คุ้มครองโรคร้าย #ประกันสุขภาพ #ประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี #ค่ารักษาพยาบาลเหมาจ่าย #วางแผนภาษี2567 #AIA #ประกันชีวิต #คุ้มครองโรคร้ายแรง #มรดกเพื่อลูก #แผนเกษียณ #มรดกประกันชีวิต